“生生不息，生生同行”：民生銀行助力民企勇敢逐夢

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企業(yè)的資金缺口、銀行的審慎風(fēng)控、產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同需求——這種種困難與糾結(jié)，常常是民營企業(yè)在不同發(fā)展階段遇到的“成長的煩惱”。

作為國內(nèi)首家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行成立三十年來，通過深化全面金融方案，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、優(yōu)化審貸模式、拓展多元化融資渠道等方式，精準(zhǔn)匹配各類民營企業(yè)差異化金融需求，在關(guān)鍵時刻雪中送炭，與民企“同根同源、同生共長”，以金融“活水”持續(xù)滋養(yǎng)民營經(jīng)濟(jì)生生不息。

創(chuàng)新授信模式“分層適配”：貼近民企需求的業(yè)務(wù)模式

傳統(tǒng)銀行信貸依賴抵押物和財務(wù)報表，如同用一把尺子丈量萬物。但民營企業(yè)的活力，尤其科創(chuàng)企業(yè)的價值，深藏于技術(shù)專利、人才團(tuán)隊和市場前景這些“無形資產(chǎn)”中。民生銀行從誕生之日起便帶著理解民營企業(yè)的基因，構(gòu)建了能翻譯“技術(shù)語言”和“成長密碼”的信用評估體系。

在浙江余姚，銘時醫(yī)療科技（寧波）有限公司上千平方米的萬級GMP生產(chǎn)車間里，空氣潔凈系統(tǒng)正在有序運行，維持著體外診斷試劑生產(chǎn)所需的溫度、濕度和潔凈度。

“我們的主營業(yè)務(wù)為體外診斷試劑，目前還處于研發(fā)階段?！便憰r醫(yī)療研發(fā)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“其中甲狀腺癌體外診斷試劑剛剛通過臨床試驗，預(yù)計能夠在2026年11月走完審批流程，正式面向市場銷售”。

這家成立于2016年的國家高新技術(shù)企業(yè)，主要從事數(shù)字PCR技術(shù)研發(fā)和臨床應(yīng)用，包括腫瘤、感染等體外診斷試劑盒的研發(fā)和生產(chǎn)。醫(yī)療科技領(lǐng)域的初創(chuàng)企業(yè)，研發(fā)投入大、開發(fā)周期長，時間往往以數(shù)年計。

“此前的熒光定量PCR技術(shù)原理通俗來說，好比檢測一袋大米，一眼望過去，如果大量白米里混了兩粒黑米，很難看出來?！逼髽I(yè)研發(fā)人員介紹，而目前團(tuán)隊使用的PCR技術(shù)，可以達(dá)到對每一粒“米”進(jìn)行檢測的精度。

“我們作為科技型初創(chuàng)企業(yè)，到處都是‘燒錢’的地方。”上述研發(fā)負(fù)責(zé)人舉例道，“臨床試驗的推進(jìn)、項目研發(fā)所需試劑的原材料的采購、后續(xù)產(chǎn)品的生產(chǎn)、員工工資的正常發(fā)放……像廠房里這幾套潔凈風(fēng)機(jī)系統(tǒng)，也非常費電”。

2025年年中，正值銘時醫(yī)療主研產(chǎn)品甲狀腺癌體外檢測試劑臨床試驗的關(guān)鍵時期，需要將一筆上百萬的資金打到合作方的賬上，而企業(yè)流動資金又遇到了缺口?！拔覀冃乱惠喨谫Y要到2026年初才能到賬，這段時間要維持企業(yè)正常運轉(zhuǎn)，資金需要一個緩沖期。”

創(chuàng)業(yè)的路，并非一帆風(fēng)順。盡管在技術(shù)創(chuàng)新方面取得了多項突破，但由于尚未實現(xiàn)規(guī)模化盈利，該企業(yè)仍然難以通過傳統(tǒng)渠道獲取資金支持。

民生銀行在了解情況后，沒有著急詢問企業(yè)的財務(wù)報表及抵押物，而是著眼于該企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈上下游的定位、高層次技術(shù)人才和創(chuàng)新能力等技術(shù)問題。最終，一份打破傳統(tǒng)模式的信貸方案放在企業(yè)面前：基于研發(fā)費用及信用記錄等多維度數(shù)據(jù)構(gòu)建風(fēng)險模型測算額度，并選用了專為科技型企業(yè)量身定制的創(chuàng)新金融產(chǎn)品“人才貸”。僅用時兩周多，銀行團(tuán)隊便完成了500萬元貸款額度的審批和首筆貸款資金的發(fā)放，為企業(yè)解了燃眉之急。

這意味著，銀行的盡調(diào)團(tuán)隊里，開始出現(xiàn)技術(shù)背景的“專家”，在貸款評審會上，討論最多的不再是抵押率，而是技術(shù)的獨創(chuàng)性、產(chǎn)業(yè)鏈的不可替代性和市場的成長空間。民生銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，面對科技型初創(chuàng)企業(yè)的融資問題需“迎難而上”，以企業(yè)核心團(tuán)隊在醫(yī)療科技領(lǐng)域的專業(yè)背景和創(chuàng)新能力為錨點，有效地解決了企業(yè)難題，助力企業(yè)加快實現(xiàn)從“實驗室成果”到“市場產(chǎn)品”的轉(zhuǎn)化。

基于對民營企業(yè)融資狀況的深入理解，民生銀行更是不斷提升業(yè)務(wù)適配度，精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求。據(jù)了解，民生銀行構(gòu)建了清晰的“分層分類”服務(wù)矩陣。對于戰(zhàn)略龍頭民企，建立總分行兩級“白名單”，提供“信貸規(guī)模、資本配置、專屬團(tuán)隊、科技系統(tǒng)、綜合權(quán)益”五位一體的深度服務(wù)。對于中小微民企，則依托“民生蜂巢計劃”和“民生惠”系列產(chǎn)品，提供標(biāo)準(zhǔn)化、線上化的便捷服務(wù)。對于科創(chuàng)、外貿(mào)、供應(yīng)鏈等特色客群，則配備了“易創(chuàng)E貸”“跨境一家”“民生鏈”等專屬產(chǎn)品。

從“單點解渴”到“生態(tài)活水”：構(gòu)建協(xié)同賦能的金融“動脈”

民營企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨諸多不確定性，對金融服務(wù)的需求也更加多元與復(fù)雜。提供一筆貸款僅是開始，民生銀行的愿景是讓金融“活水”滲透至產(chǎn)業(yè)的毛細(xì)血管，激活整個生態(tài)。不只限于做單一融資提供者，更要做民營企業(yè)的綜合服務(wù)伙伴，在不確定性中創(chuàng)造確定性。

在江蘇南京，民生銀行專設(shè)科技支行、專屬審批通道、專業(yè)顧問團(tuán)隊，優(yōu)先受理、優(yōu)先評審、優(yōu)先放款、優(yōu)惠利率的“三專四優(yōu)”服務(wù)機(jī)制?？萍计髽I(yè)并購貸款試點政策發(fā)布當(dāng)月，即成功為潔凈室領(lǐng)域龍頭企業(yè)美埃（中國）環(huán)境科技股份有限公司提供了4497萬元貸款。

“還有一些企業(yè)雖然成長性高，但當(dāng)前收入利潤表現(xiàn)一般，一直是授信的難點客戶?！泵裆y行相關(guān)工作人員表示，“我們與其成功合作，開啟了授信服務(wù)的新模式”。

面對新形勢下科技企業(yè)技術(shù)迭代快速、管理模式特殊、業(yè)務(wù)需求多元等特色，民生銀行深入科創(chuàng)企業(yè)，開展了大量調(diào)研，了解許多企業(yè)在不同發(fā)展階段、不同場景下的差異化金融需求，創(chuàng)新打造了“民生易創(chuàng)”多維度產(chǎn)品矩陣，推出“投、融、富、慧”四大系列，滿足企業(yè)股權(quán)融資、債權(quán)融資、賬戶管理與增值服務(wù)、咨詢顧問等全生命周期、多方位的金融需求。

“我們自己沒想到的，民生銀行已經(jīng)先幫我們想好了、做到了?！?/p>

“民生銀行給我們提供了專門的綠色審批通道和大額的授信額度，并且提款非常方便，為我們的生產(chǎn)經(jīng)營提供了資金保障?！?/p>

“民生銀行給我們提供除了普通的儲蓄轉(zhuǎn)賬等功能性業(yè)務(wù)外，還有綜合授信、資金托管、融資貸款、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計等服務(wù)，幾乎覆蓋了我們所有的金融需求。”

民生銀行深刻認(rèn)識到，科技創(chuàng)新是產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同共進(jìn)，因此在服務(wù)模式上堅持“全產(chǎn)業(yè)鏈”的持續(xù)深化。如在民營航天領(lǐng)域，民生銀行深度服務(wù)了頭部6家民營火箭公司中的5家，藍(lán)箭航天、星河動力、中科宇航、星際榮耀和天兵科技，并將金融服務(wù)的經(jīng)緯線逐步延展至全產(chǎn)業(yè)鏈，先后向燃料貯箱、整流罩、柔性太陽翼、姿軌控等上游，和衛(wèi)星整星制造、星座組網(wǎng)與數(shù)據(jù)應(yīng)用等下游拓展，并面向低空經(jīng)濟(jì)等新興領(lǐng)域延展。

生態(tài)的構(gòu)建不止于產(chǎn)業(yè)鏈。民生銀行主動搭建“會銀企”聯(lián)盟，與全國工商聯(lián)及上百家地方商會、行業(yè)協(xié)會建立戰(zhàn)略合作，借助團(tuán)體的紐帶和洞察，將服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸至更廣闊的民營經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”，實現(xiàn)金融服務(wù)的批量觸達(dá)與精準(zhǔn)適配。

金融服務(wù)的真正價值，往往在企業(yè)穿越風(fēng)雨時彰顯。民生銀行不僅做順境時的“護(hù)航者”，更愿做逆境時的“同行者”。從基于血脈基因的“深度理解”，到融入產(chǎn)業(yè)肌理的“生態(tài)協(xié)同”，再到無論順逆的“機(jī)制化陪伴”，民生銀行三十載的民企服務(wù)之路，映射了中國民營經(jīng)濟(jì)波瀾壯闊的發(fā)展歷程。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與時俱進(jìn)，逐步轉(zhuǎn)型為能感知企業(yè)體溫、洞察行業(yè)脈搏、抵御市場風(fēng)雨的“共生型伙伴”，它所賦能的不再是單個企業(yè)，而是整個國家經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的基底與韌性。

在民營經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)著50%以上稅收、60%以上GDP、70%以上技術(shù)創(chuàng)新的今天，民生銀行以“服務(wù)大眾、情系民生”的初心使命與“讀懂民企”的探索實踐，證明了金融與實體經(jīng)濟(jì)最好的關(guān)系，是成為彼此成長故事中不可或缺的篇章，并在每一個關(guān)鍵轉(zhuǎn)折處，寫下堅定而有力的一筆。

民生銀行客戶經(jīng)理在南京能瑞自動化設(shè)備股份有限公司車間一線了解生產(chǎn)實況。民生銀行供圖

民生銀行舉辦科技金融資本對接會。民生銀行供圖

民生銀行客戶經(jīng)理在寧波天鷹廚房工程有限公司了解“中國制造”廚房用具產(chǎn)品細(xì)節(jié)。民生銀行供圖