解碼“跨境e家”綜合服務(wù)譜系 中國民生銀行杭州分行創(chuàng)新賦能高水平對外開放

—分享—

發(fā)布時間：

當(dāng)前，浙江正全面推進高水平對外開放，加快構(gòu)建高能級開放強省新格局。在這一進程中，金融開放作為關(guān)鍵支撐，正發(fā)揮著日益重要的作用。中國民生銀行杭州分行立足區(qū)域特色，聚焦主責(zé)主業(yè)，以“盈、兌、匯、融、貸”五大類產(chǎn)品構(gòu)成“跨境e家”綜合服務(wù)譜系，持續(xù)提升跨境金融服務(wù)質(zhì)效，為浙企“乘風(fēng)破浪”保駕護航。

深耕實體需求 積蓄外貿(mào)融資“新勢能”

圍繞深化“穩(wěn)拓調(diào)優(yōu)”組合拳、促進內(nèi)外高效聯(lián)動發(fā)展的要求，民生銀行杭州分行精準(zhǔn)洞察中小微外貿(mào)企業(yè)“融資難、融資貴”痛點，創(chuàng)新打造“出口e融”數(shù)字化貿(mào)易融資解決方案。該產(chǎn)品依托智能風(fēng)控模型與外匯局跨境金融服務(wù)平臺數(shù)據(jù)交互，實現(xiàn)客戶準(zhǔn)入、額度核定全流程系統(tǒng)決策，讓企業(yè)“足不出戶”即可在線完成融資申請與提款。

值得一提的是，今年以來，“出口e融”服務(wù)模式進一步升級，在原有線上審批模式基礎(chǔ)上，對優(yōu)質(zhì)外貿(mào)企業(yè)，可通過“線上賦能線下”模式進一步提額，顯著提升了產(chǎn)品服務(wù)能級。截至11月底，該行已累計為小微外貿(mào)客戶發(fā)放普惠融資近9億元。

同時，該行提供“融資+結(jié)算”一站式服務(wù)，通過“匯入?yún)R款自動解付”、“發(fā)行制線上存單”、“衍生品專項授信”等產(chǎn)品，滿足小微外貿(mào)企業(yè)在結(jié)算、增值與避險方面的綜合需求，全方位護航企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。

強化系統(tǒng)賦能 構(gòu)建智慧結(jié)算“新生態(tài)”

對標(biāo)打造市場化、法治化、國際化一流營商環(huán)境的要求，民生銀行杭州分行持續(xù)推進結(jié)算服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、小程序等多渠道協(xié)同，實現(xiàn)跨境結(jié)算全流程線上化處理，為企業(yè)打造高效便捷的智慧結(jié)算體驗。

該行通過搭建歷史交易數(shù)據(jù)庫，對匯款業(yè)務(wù)流程進行全面重構(gòu)，實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)自動審查，大幅簡化業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)。積極服務(wù)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈上下游，為外貿(mào)生態(tài)中的貨代公司、進出口企業(yè)、平臺服務(wù)商等多種經(jīng)營主體提供高效便捷的結(jié)算服務(wù)，實現(xiàn)海運費支付與匯入款項解付的自動化，切實提升企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率，真正實現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓企業(yè)少跑腿”。

此外，該行優(yōu)化全球服務(wù)支撐機制，發(fā)揮在岸、自貿(mào)區(qū)（FT）、非居民（NRA）及香港分行四大跨境賬戶體系優(yōu)勢，搭建“一點接入、全球響應(yīng)”機制與平臺，組建服務(wù)企業(yè)出海金融專班，為全球客戶提供無縫銜接的全球一體化金融結(jié)算服務(wù)體驗，累計助力數(shù)千家企業(yè)提供相關(guān)跨境金融服務(wù)。

創(chuàng)新服務(wù)模式 開拓外貿(mào)業(yè)態(tài)“新藍(lán)海”

在全力推進高水平對外開放的進程中，跨境電商、市場采購等新業(yè)態(tài)正成為外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展的“新引擎”與“新支柱”。民生銀行杭州分行緊扣時代脈搏，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，持續(xù)完善跨境金融產(chǎn)品體系，重實質(zhì)、助創(chuàng)新，激發(fā)外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展動能。

在跨境電商領(lǐng)域，該行是浙江省首家取得跨境電商收結(jié)匯試點資格的銀行機構(gòu)，并率先落地系統(tǒng)內(nèi)首個外匯備付金結(jié)算項目。圍繞跨境電商資金流動“小額、高頻、碎片化、電子化”的特點，該行搭建高效便捷的結(jié)算“雙通道”，通過與平臺系統(tǒng)直連、數(shù)據(jù)實時交互，打造安全高效的線上收結(jié)匯渠道，實現(xiàn)資金“收得快”“流得通”。截至2025年11月，該行累計處理跨境電商出口交易175萬筆，服務(wù)客戶超5400戶，以數(shù)字金融助力“浙品出?！?，為實現(xiàn)商戶“買全球、賣全球”提供有力支撐。

在市場采購領(lǐng)域，該行積極響應(yīng)優(yōu)化貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展導(dǎo)向，創(chuàng)新推出以個人外匯賬戶為核心的收結(jié)匯解決方案，構(gòu)建“一個平臺、一套體系”的線上線下一體化服務(wù)模式。聚焦市場采購貿(mào)易中“入賬慢、管理難”等現(xiàn)實堵點，該行深入金華義烏等地調(diào)研個體工商戶實際需求，系統(tǒng)性重塑業(yè)務(wù)流程，將原有復(fù)雜模式簡化為“1張借記卡＋1次簽約”的輕量流程，并配套打造了集解付申報、線上結(jié)匯、匯率提醒等功能于一體的手機銀行市場采購綜合服務(wù)平臺，支持商戶多渠道、便利化辦理業(yè)務(wù)。該模式以交易真實性為核心，構(gòu)建覆蓋業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)險管理體系，在提升服務(wù)效率的同時嚴(yán)守合規(guī)底線，實現(xiàn)“陽光化”收結(jié)匯與資金安全高效周轉(zhuǎn)，助力廣大商戶“收得進”“收得快”。

服務(wù)開放大局 打造跨境金融“新高地”

在“一帶一路”倡議引領(lǐng)全球合作新格局的背景下，民生銀行杭州分行充分發(fā)揮境內(nèi)外協(xié)同優(yōu)勢，推改革、引活水，整合上海自貿(mào)區(qū)、香港分行、倫敦分行等跨境平臺資源，構(gòu)建覆蓋投融資、風(fēng)險管理、政策對接的跨境服務(wù)生態(tài)圈，為企業(yè)“走出去”提供全周期、伴隨式的綜合金融服務(wù)方案，全力護航浙企揚帆遠(yuǎn)航。

在支持走出去企業(yè)利用共建“一帶一路”國家的區(qū)位優(yōu)勢、資源優(yōu)勢，提高全球化資源配置水平，實現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈布局的重大涉外項目方面，分行精準(zhǔn)發(fā)力，成效顯著：在對外承包工程企業(yè)方面，通過專項保函額度、反擔(dān)保保函、保函銀團等多種模式助力企業(yè)爭攬項目；在對外投資方面，通過雙邊貸款、銀團貸款、內(nèi)保外貸等多種模式支持企業(yè)境外新建產(chǎn)能；靈活響應(yīng)企業(yè)全球化運營需求，通過跨境直貸、港行直貸等多種模式為企業(yè)境外子公司提供流動性支持。截至目前，該行已累計支持浙江34個重大涉外項目，融資總額超27億美元，覆蓋國際產(chǎn)能合作、能源開發(fā)及新能源產(chǎn)業(yè)鏈等重點領(lǐng)域，助力企業(yè)提升全球化資源配置水平，實現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈布局。

踐行外匯展業(yè) 鋪就跨境貿(mào)易“快車道”

作為國家外匯管理局首批外匯展業(yè)試點銀行，民生銀行杭州分行積極推動外匯業(yè)務(wù)流程重塑，構(gòu)建起“風(fēng)險評估﹣分類管理﹣差異服務(wù)”的全流程展業(yè)框架，縱深推進外匯管理改革，打造跨境結(jié)算便利化“組合拳”。

試點以來，該行堅持“應(yīng)納盡納”“應(yīng)享盡享”原則，以市場需求為導(dǎo)向，全方位提升跨境結(jié)算便利化水平，已為近百戶優(yōu)質(zhì)企業(yè)開通相關(guān)便利化服務(wù)權(quán)益，累計交易金額達(dá)27億美元。緊扣企業(yè)高頻涉外收支結(jié)算特點，簡化單證審核，企業(yè)僅需提交支付指令即可通過網(wǎng)銀“一鍵辦理”跨境結(jié)算，單筆業(yè)務(wù)辦理時間最短壓縮至2分鐘。這套以信用為核心的新型管理模式，讓浙江外貿(mào)企業(yè)享受到了“越合規(guī)、越便利”，外貿(mào)外匯資金結(jié)算效率提升50%以上，顯著降低企業(yè)資金成本和匯兌風(fēng)險。

立足新起點，中國民生銀行杭州分行將始終堅守“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略定位，以客戶為中心、持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，以更優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務(wù)，助力浙江在高水平對外開放的征程中勇立潮頭，為譜寫中國式現(xiàn)代化浙江新篇章貢獻更大的民生力量。