賦能產(chǎn)學(xué)研 蕭山農(nóng)商銀行助力科創(chuàng)企業(yè)逐浪新藍(lán)海

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蕭山，這片奔涌著錢塘活力的土地，始終澎湃著敢為人先的創(chuàng)新基因與務(wù)實(shí)進(jìn)取的創(chuàng)業(yè)激情。加快科創(chuàng)企業(yè)培育，不僅是區(qū)域所向，更是未來(lái)所系。

如何推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)拔節(jié)生長(zhǎng)？如何賦能科創(chuàng)企業(yè)攀高向新？蕭山農(nóng)商銀行用行動(dòng)給出了答案——從“客戶、渠道、產(chǎn)品”三個(gè)維度出發(fā)，推進(jìn)精準(zhǔn)對(duì)接、推出多元產(chǎn)品、創(chuàng)新“金融+”服務(wù)，積極探索更適合本土企業(yè)的金融服務(wù)模式，為推動(dòng)地方新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入更多金融動(dòng)能。截至今年8月末，該行發(fā)放科技貸款近200億元。

精準(zhǔn)對(duì)接客戶 從“模糊判斷”到“智慧畫像”

客戶是新質(zhì)生產(chǎn)力的核心主體。該行依托黨建聯(lián)建、戰(zhàn)略合作，推動(dòng)信息共享，精準(zhǔn)獲取高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)等優(yōu)質(zhì)名單。

大多數(shù)科創(chuàng)企業(yè)的金融需求具有多層次、跨周期的典型特征，并非“一筆貸款”那么簡(jiǎn)單。如何精準(zhǔn)洞察企業(yè)痛點(diǎn)，提供高效解決方案？該行的答案是采用“智慧平臺(tái)+專業(yè)團(tuán)隊(duì)”的雙輪驅(qū)動(dòng)模式。

該行依托“智慧平臺(tái)”，整合省級(jí)金綜平臺(tái)45項(xiàng)外部數(shù)據(jù)（包括納稅、社保、專利等）和20余項(xiàng)內(nèi)部數(shù)據(jù)，形成企業(yè)360°畫像。同時(shí)針對(duì)小微客群不同經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)主題建模，生成預(yù)授信額度，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與需求的超前識(shí)別，構(gòu)建起“數(shù)據(jù)支撐—精準(zhǔn)獲客—分類服務(wù)—走訪管理—成效監(jiān)測(cè)”五步走的數(shù)字+閉環(huán)服務(wù)體系，進(jìn)一步提升專項(xiàng)走訪和融資對(duì)接質(zhì)效。借助該平臺(tái)，該行客戶經(jīng)理不僅能實(shí)時(shí)記錄企業(yè)走訪過(guò)程中采集的數(shù)據(jù)，還能對(duì)管轄企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期跟蹤記錄，根據(jù)企業(yè)發(fā)展需求，動(dòng)態(tài)增加融資支持，并延伸服務(wù)至其上下游中小微企業(yè)，提供高效便捷的鏈?zhǔn)饺谫Y，實(shí)現(xiàn)“陪伴式”服務(wù)。該行還在科技企業(yè)集聚的支行設(shè)置專營(yíng)客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，由客戶經(jīng)理?yè)?dān)任企業(yè)“管家”，及時(shí)了解企業(yè)需求，定期上門服務(wù)。目前科創(chuàng)團(tuán)隊(duì)已覆蓋15家支行。

拓寬服務(wù)渠道 從“專營(yíng)支行”到“融合生態(tài)”

渠道是連接金融活水與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的橋梁，該行通過(guò)專設(shè)1家科技支行+培育N個(gè)科創(chuàng)團(tuán)隊(duì)的模式構(gòu)建多層次、系統(tǒng)化的科技產(chǎn)業(yè)服務(wù)生態(tài)，拓寬服務(wù)渠道，提升服務(wù)效率。

該行持續(xù)打造“政—銀—企—投—研”科創(chuàng)金融生態(tài)圈，與區(qū)科技局、區(qū)發(fā)改局、區(qū)市監(jiān)局等政府部門，以及創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、園區(qū)和研究院所建立常態(tài)化對(duì)接機(jī)制，下轄的科技支行與70余家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)及20余家園區(qū)、孵化器、研究院建立聯(lián)系，聯(lián)合舉辦投融資路演、行業(yè)研討等活動(dòng)，持續(xù)推進(jìn)“投貸聯(lián)動(dòng)”與“科技成果轉(zhuǎn)化”等業(yè)務(wù)，精準(zhǔn)響應(yīng)科技趨勢(shì)與產(chǎn)業(yè)需求。

今年4月，區(qū)科技局、區(qū)投促局聯(lián)合該行舉辦蕭山區(qū)新一輪“5213”創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，為政銀合作優(yōu)化“評(píng)審+孵化+加速”全鏈條服務(wù)機(jī)制奠定了基礎(chǔ)；5月，該行作為區(qū)域金融支持科技創(chuàng)新的積極倡導(dǎo)者，受邀參展并參與2025年浙江省“全國(guó)科技活動(dòng)周”開幕式暨科技成果轉(zhuǎn)化對(duì)接大會(huì)系列活動(dòng)，展示金融賦能科技創(chuàng)新的實(shí)踐成果；7月，該行在蕭山區(qū)第二輪創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)“5213”項(xiàng)目評(píng)審會(huì)現(xiàn)場(chǎng)駐點(diǎn)，為創(chuàng)業(yè)人員提供工作引導(dǎo)，并詳細(xì)講解該行科技金融產(chǎn)品……這一系列主動(dòng)靠前的服務(wù)舉措以及“選小選早”的服務(wù)定位，進(jìn)一步拉近了銀企距離，為后續(xù)合作奠定了堅(jiān)實(shí)的信任基礎(chǔ)。

創(chuàng)新特色產(chǎn)品 從“單一信貸”到“綜合服務(wù)”

產(chǎn)品是服務(wù)能力的直接體現(xiàn)，該行通過(guò)深化資源共享，創(chuàng)新產(chǎn)品矩陣，形成差異化、階梯式的科技金融解決方案。該行與區(qū)科技局合作開發(fā)支持科技成果轉(zhuǎn)化的“安心貸”、便于識(shí)別客戶的“創(chuàng)新積分貸”，與區(qū)市監(jiān)局合作開發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)的“知易貸”，聯(lián)合外部投資機(jī)構(gòu)推出“選擇權(quán)”貸款，精準(zhǔn)對(duì)接政策導(dǎo)向，將金融活水注入關(guān)鍵創(chuàng)新環(huán)節(jié)。此外，還先后推出適用省科小、國(guó)高、專精特新等標(biāo)簽類企業(yè)的“科技貸”，聚焦高層次人才以及“5213計(jì)劃”企業(yè)的“人才貸”，依據(jù)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)學(xué)歷、經(jīng)驗(yàn)及資質(zhì)疊加授信的“科易貸”和以投定貸的“投貸通”。

某軍民融合領(lǐng)域的專精特新企業(yè)就是該行的服務(wù)對(duì)象之一。該行客戶經(jīng)理對(duì)照名單上門走訪對(duì)接時(shí)了解到企業(yè)存在融資需求?？苿?chuàng)企業(yè)的“煩惱”，就是該行升級(jí)服務(wù)的“考題”。通過(guò)深入分析收集到的信息和“智慧平臺(tái)”生成的企業(yè)畫像，該行發(fā)現(xiàn)企業(yè)主要面臨“股權(quán)收購(gòu)需資金儲(chǔ)備”與“短期閑置資金收益低”的雙重痛點(diǎn)。對(duì)此，該行根據(jù)其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，迅速定制了方案：一方面，配置1000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，滿足企業(yè)未來(lái)可能面臨的資金需求；另一方面，靈活組合“T+1”理財(cái)?shù)蓉?cái)富產(chǎn)品，為其規(guī)劃閑置資金，助力提升資金收益。同時(shí)，還針對(duì)企業(yè)股權(quán)收購(gòu)與重組提供了專業(yè)的金融建議。這套方案精準(zhǔn)覆蓋了企業(yè)在融資、財(cái)管和戰(zhàn)略方面的多元需求，也獲得了企業(yè)的認(rèn)可。

近年來(lái)，該行加快從“以貸款為主”的單一融資模式向“貸款+票證”等綜合融資模式轉(zhuǎn)變，靈活組合產(chǎn)品，形成綜合服務(wù)方案，滿足科創(chuàng)型企業(yè)在初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期不同階段的融資需求，降低企業(yè)融資成本。除了做好公司金融服務(wù)，該行還深化配套零售業(yè)務(wù)，為企業(yè)核心人才提供專屬理財(cái)、消費(fèi)信貸、金融咨詢等，助力企業(yè)吸引和留住人才。