中信銀行溫州分行：深耕區(qū)域養(yǎng)老金融生態(tài)圈，做強養(yǎng)老金融綜合服務(wù)

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做好養(yǎng)老金融是黨中央作出的前瞻性重大戰(zhàn)略部署。國家金融監(jiān)管總局李云澤局長在6月舉辦的2025年陸家嘴論壇上也指出養(yǎng)老金融大有可為。溫州市政府更提出了深化老年友好城市建設(shè)，推動“養(yǎng)老”要向“享老”跨越。為堅決落實黨中央戰(zhàn)略部署，中信銀行溫州分行依托總行“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，深入運用“三分四步法”的養(yǎng)老金融“中信解法”，用“有溫度”的服務(wù)，守護每一位客戶的幸福未來。

何為三分四步的“中信解法”？作為國內(nèi)最早布局養(yǎng)老金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行充分考慮客戶全生命周期資金需求和精神需求，用十幾年的時間沉淀出一套“中信解法”，也就是“三分四步法”。主要基于不同人生階段對財富規(guī)劃不同的需求點出發(fā)，科學配置資產(chǎn)?！叭帧笔窃谌芷诶碚撓?，將人生分為三個主要階段。第一階段即財富積累初期的“Z時代”。在這個期間，中信銀行將提供“健康的資產(chǎn)負債表”，幫助客戶建立健康的消費觀，積攢人生“第一桶金”。第二階段是財富穩(wěn)健階段的“中生代”，中信銀行圍繞打造“科學的養(yǎng)老賬本”，協(xié)助中生代客戶測算并構(gòu)建與生命等長的財富現(xiàn)金流，規(guī)劃高品質(zhì)退休養(yǎng)老生活。第三階段就是享受退休生活的“銀發(fā)代”。中信銀行的服務(wù)側(cè)重于穩(wěn)健的投資管理，幫助客戶財富平穩(wěn)增值，確?？蛻舭蚕硇腋Ｍ砟辏瑫r做好財富傳承。四步法則，即平衡收支、預(yù)防風險、規(guī)劃養(yǎng)老、長錢投資，是中信銀行基于不同人群和人生階段的實際情況率先提出的財富規(guī)劃。通過持之以恒乃至貫穿一生的財富規(guī)劃，從而保障客戶退休以后的生活質(zhì)量。同時，中信銀行還首創(chuàng)了“幸福+養(yǎng)老賬本”?！梆B(yǎng)老賬本”能幫助客戶全面歸集養(yǎng)老資產(chǎn)，一站辦理養(yǎng)老服務(wù)、優(yōu)選養(yǎng)老類投資產(chǎn)品，攢好養(yǎng)老錢。

“幸福+”養(yǎng)老金融體系的實踐之路。中信銀行自2009年推出國內(nèi)首張老年客戶專屬卡——“幸福年華卡”，就開始布局養(yǎng)老金融。自上而下逐步構(gòu)建形成了圍繞客戶全生命周期的“幸福+”養(yǎng)老金融體系。總行層面，堅持“以客戶為中心”高質(zhì)量經(jīng)營，聚焦客戶全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃需求，打造了包含“一個賬戶、一套產(chǎn)品、一個賬本、一套服務(wù)、一支隊伍、一個平臺”六大支撐，覆蓋養(yǎng)老資金籌備期和養(yǎng)老資金運用期的“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系。同時，在手機銀行App推出養(yǎng)老賬本功能，為個人客戶提供全資產(chǎn)展示、全功能服務(wù)、全產(chǎn)品推薦的一站式養(yǎng)老金融服務(wù)。省行層面，杭州分行在系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)“中信浙江信e通”微信服務(wù)平臺，持續(xù)創(chuàng)新科技開發(fā)，配套專業(yè)線上運營服務(wù)團隊，以微信平臺為載體實現(xiàn)全量用戶經(jīng)營服務(wù)。依托屬地化微信服務(wù)平臺，直鏈電子社保、個人養(yǎng)老金賬戶等基本功能以及“幸福+”養(yǎng)老賬本全套養(yǎng)老金融服務(wù)體系，外接支付寶、同花順等金融App作為延伸渠道擴展服務(wù)半徑，配以微信平臺內(nèi)豐富的增值服務(wù)以及-各類投教內(nèi)容，實現(xiàn)對核心客戶的全量養(yǎng)老金融服務(wù)觸達。

分行層面，一方面，積極踐行金融使命，持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老金融服務(wù)供給。對內(nèi)，分行依托上級行“中信浙江信e通”平臺上落實客戶經(jīng)營服務(wù)，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，滿足客戶多樣化養(yǎng)老需求。同時推動網(wǎng)點適老化服務(wù)與廳堂轉(zhuǎn)型深度結(jié)合。無障礙通道、老花鏡、輪椅、拐杖、醫(yī)藥箱、血壓儀等適老服務(wù)設(shè)施及物品配備完善，讓廳堂成為老年人進得來、坐得下、聽得清、用得好、體驗佳的綜合性服務(wù)陣地。截至2025年8月末，分行個人養(yǎng)老金開戶21243戶，入金近500萬元，養(yǎng)老保險銷售近1.9億元。對外，分行積極與泰康人壽合作布局養(yǎng)老保險服務(wù)，整合醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)、社區(qū)資源，延伸為老服務(wù)半徑，定期組織客戶參觀養(yǎng)老社區(qū)活動，讓客戶體驗高品質(zhì)養(yǎng)老生活。2025年覆蓋客戶2000余人次。

另一方面，積極開展銀發(fā)客群非金融活動服務(wù)，彰顯人性關(guān)懷。堅持“以人為本”的服務(wù)理念，針對銀發(fā)群體的精神文化需求，開展各類非金融服務(wù)體驗，持續(xù)豐富優(yōu)化養(yǎng)老金融活動關(guān)懷。分行將老年人列入重點宣傳人群，各網(wǎng)點主動走進當?shù)鼐蠢显?、社區(qū)文化禮堂，開展“守住錢袋子護好幸福家”、“普及金融知識萬里行”等主題活動，分發(fā)宣傳折頁、面對面講解介紹非法集資活動“四部曲”，傳授防范非法集資“四看三思等一夜”和規(guī)避非法集資陷阱“三要、三不要”等知識要求。用簡單的事例、通俗的語言、便捷的方式，讓老年朋友們了解防范非法集資、防范電信詐騙等金融知識。切實守護好老年群體的個人權(quán)益和資金安全。

讓老年人老有所養(yǎng)、老有所依、老有所為、老有所樂，頤養(yǎng)幸福晚年，是社會主義現(xiàn)代化建設(shè)題中應(yīng)有之義，也是中華傳統(tǒng)文化敬老孝親美德的現(xiàn)實體現(xiàn)。中信銀行溫州分行將堅守“金融為民”的初心，持續(xù)深耕養(yǎng)老金融生態(tài)，不斷強化多元化、全方位、可持續(xù)的養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)，致力于提升金融服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局和中國式老齡化大能力與質(zhì)效，為助力溫州的老年友好城市建設(shè)貢獻中信智慧和力量。